Robo Advisors 투자의 장단점

많은 투자자들이 여전히 고려하고 있습니다. 로보어드바이저의 장점과 단점은 무엇인가요? 전통적인 육류 및 계란 재정 고문과 비교. 그리고 우리는 이러한 유형의 자동 관리자가 가지고 있고 또한 알아야 할 “장단점”에 대해 이야기하고 있다는 점에 유의하십시오. 아래에서는 로보어드바이저가 가진 좋은 점과 나쁜 점을 모두 알고 스스로 판단할 수 있도록 설명합니다.

로보어드바이저의 장점

아래에서 각각의 장점을 자세히 나열하고 설명합니다.

– 최소 투자

Robo Advisor의 장점 중 하나는 아주 적은 금액으로 투자를 시작할 수 있다는 것입니다.

때문에 Robo Advisors는 자동으로 생성되는 유지 관리 비용이 낮습니다.. 이 Robo Advisor 기능을 통해 은행은 더 많은 고객에게 자문 서비스를 제공할 수 있습니다. 예를 들어 1,000유로만 투자하는 것과 같이 아주 적게 투자할 수 있는 고객에게 조언하는 것은 자동이 아닌 조언자를 선택한 경우 수익성이 없기 때문입니다. 예를 들어 Finizens와 InbestMe를 사용하면 최저 1,000유로로 시작할 수 있습니다. Indexa Capital은 3,000유로가 필요하며(시장을 주도하고 감당할 수 있음), 다른 전통적인 은행 자동화 관리자는 최소 500유로(Openbank) 또는 심지어 150유로(예: Myinvestor)로 시작할 수도 있습니다.

– 낮은 수수료

낮은 수수료로 Robo Advisors는 장기적인 수익성의 이점을 얻습니다.확실히 이점입니다.

수수료가 높지 않은 이유는 Robo Advisor가 ETF와 저비용 인덱스 펀드에 투자를 집중하기 때문에 투자 성과에 직접적인 영향을 미치기 때문입니다. 주식과 투자펀드의 혼종과도 같으며 이들이 요구하는 수수료는 투자금액의 0.2~1%에 이른다.

– 개인화된 투자

Robo Advisor 사용의 이점 중 하나는 고객의 투자를 개인화한다는 것입니다.

많은 사람들이 Robo Advisors가 제한된 수의 모델 포트폴리오에 모든 투자를 기반으로 한다고 주장하면서 Robo Advisors의 이 기능을 거부할 수 있지만 투자 맞춤화는 거부할 수 없습니다. Robo Advisor에 등록할 때 선호 사항과 어떤 위험 프로필을 취할 것인지에 대한 개인적인 성격의 일련의 질문을 받게 된다는 점을 기억하십시오. 그런 다음 제공된 답변은 자동 고문이 투자자가 식별하는 제안을 제안하는 데 사용됩니다.

귀하의 답변에서 귀하가 더 높은 수익을 얻기 위해 위험을 감수하기 전에 자본 확보를 선호하는 보수적인 사람임을 나타내면 로보 어드바이저는 귀하에게 보다 보수적인 프로필 포트폴리오를 할당할 것입니다. 그렇지 않으면 더 적극적으로 대답하면 위험 프로필이 더 높은 포트폴리오가 할당됩니다.

– 간단하고 안전한 경험

Robo Advisor를 사용하는 간단하고 안전한 경험은 좋은 보너스입니다. 이런 식으로 주식 시장에 투자하는 것이 의미하는 일반적인 프로세스와의 차이점을 강력하게 표시합니다.

최근 몇 년 동안 더 나은 금융 규제 개발이 필요했습니다. 이 결정, 금융 분야에서 발생한 스캔들 및 위법 행위와 많은 관련이 있습니다. 이에 대한 예는 MIFID2의 생성 및 적용입니다. 결과적으로 투자 절차와 요구 사항이 복잡해지고 고문은 많은 일을 하고 투자자는 다소 지루한 경험을 하게 됩니다. 대신에, Robo Advisor는 투자 과정 전반에 걸쳐 간단하고 안전한 경험을 제공합니다.: 등록, 제안 및 투자 후속 조치. 이것은 임의 포트폴리오 관리와 관련하여 특히 그렇습니다.

– 사용하기 쉬운

로보어드바이저에서 계정에 액세스하고 계정을 생성하는 것은 매우 간단합니다. 몇 분 만에 계정을 만들고 계정으로 첫 송금을 할 수 있습니다. 송금이 접수되면 로보어드바이저가 귀하의 포트폴리오를 구성하는 자금에 자금을 분배하고 2~3일 안에 귀하는 완전히 투자하게 됩니다.

계좌를 개설할 때 묻는 질문에 답하면 선택한 로보어드바이저에 따라 1~5 또는 1~10 범위의 투자자 프로필이 할당됩니다. 어쨌든 할당된 프로필이 만족스럽지 않으면 패널에서 보다 보수적이거나 공격적인 프로필을 선택하여 수정할 수 있습니다.

– 투명한 서비스

Robo Advisor는 다음과 같은 큰 이점이 있습니다. 투명한 서비스 제공. Robo Advisor를 사용하면 구매한 항목, 수익 또는 손실, 은행 혜택을 얼마나 쉽게 이해할 수 있는지 확인할 수 있습니다.

전통적인 고문의 경우 투명성이 손상될 수 있습니다. 이러한 유형의 고문은 두 가지 수입으로 자신의 업무를 본다는 것입니다. 하나는 투자자로부터 받는 수수료이고 다른 하나는 관리된 자금에 대한 재재입입니다.

이러한 진입 방식은 서비스의 독립적이고 투명한 특성에 대해 적지 않은 의심을 불러일으킵니다. 새로운 규칙은 일반 고문의 이러한 측면을 규제하기 위해 노력하며, 이것이 바로 다른 중개자로부터 원하는 투명성을 찾을 수 있는 이유입니다.

그러나 일반적으로 Robo Advisors는 이 점에서 눈에 띄고 다른 Advisors를 활용합니다. 자동화된 관리자는 하나 또는 다른 펀드 구매에 대한 커미션을 받지 않으며 항상 제어판에서 포트폴리오가 배포되는 방식을 제어할 수 있습니다.

로보어드바이저의 단점

Robo Advisor에는 인간 조언자가 없는 몇 가지 단점이 있습니다. 이러한 단점은 때때로 고객에게 불편할 수 있습니다. Robo Advisor 사용의 몇 가지 단점을 살펴보겠습니다.

– 간단한 모델 포트폴리오

Robo Advisor의 모델 포트폴리오는 이미 언급했듯이 ETF에 중점을 둡니다. 이 기능은 요구하는 수수료가 낮기 때문에 이점이 있지만 일부 투자자에게는 단점이 될 수도 있습니다. 그 이유는 이러한 Robo Advisor 모델 지갑이 매우 단순하기 때문입니다., 6~12개의 투자 라인만 있습니다. 투자자가 더 많이 투자할 수 있는 능력이 있거나 더 다양한 옵션을 원하거나 다른 자산에 투자하는 것과 같이 더 정교하다면 Robo Advisor가 적합하지 않을 것입니다.

보다 복잡한 제품에 액세스하려면 이에 수반되는 비용과 함께 적극적인 관리에 투자해야 합니다.

– 효율성 및 시장 하락

Robo Advisors는 자동 조언자로서, 시장이 심각하게 하락할 때 여전히 효율성을 보여줘야 합니다.. 그들이 위기의 시기에 잘 대처할 수 있는 능력을 가지고 있는지를 볼 수 있는 곳입니다. 장기간의 투자에서는 이미 잘 통하는 것을 보았지만, 비전이 단기적이라면 이 점을 염두에 두어야 합니다.

2022년은 시장이 급락하면서 좋은 시험대였습니다. 이런 의미에서 로보어드바이저의 포트폴리오는 시장의 하락에 영향을 받았지만 대부분의 관리형 포트폴리오에 미치지 못하는 등 꽤 잘 버티고 있는 것이 사실입니다.

– 인간 및 개인 치료

때때로 투자자는 Robo Advisor가 제공할 수 없는 인간적이고 개인적인 대우를 선호합니다. 더욱이 인간 재무 고문은 자신의 수년간의 경험과 정확한 직관에 따라 투자에 돈을 걸 수 있습니다. 모든 운영을 디지털 방식으로 관리하는 것이 얼마나 실용적인지를 앗아가지 않고도 하이브리드 서비스를 선택할 수 있습니다. 이렇게 하면 두 세계의 장점을 모두 누릴 수 있으며 고객은 인간 고문과의 개인적인 접촉이 필요한 시기를 결정할 것입니다.

– 장기 투자

로보어드바이저를 통해 인덱스 펀드와 ETF에 투자하려면 투자 기간이 길어야 합니다. 매일 진화를 보는 것이 권장되지 않는 장기 투자입니다.

인덱스 투자는 수년에 걸쳐 수익성이 입증되었지만 이는 단기간에 필요하지 않은 돈을 투자하고 몇 년 동안 자본을 투자한 상태로 두는 것을 의미합니다.

보다시피, 로보어드바이저에 대한 투자가 제공하는 많은 이점이 있지만, 이러한 유형의 투자가 모든 사람에게 해당되지 않는 특정 단점도 있습니다.

이러한 장단점을 알면 이제 이 투자가 귀하에게 적합한지 결정해야 하는 것은 귀하입니다.

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