P2P 대출, 정의 및 주요 특징

당신이 찾고 있다면 대체 자금 조달 방법 전통에, P2P 대출 그들은 점점 더 힘을 얻고 있는 참신한 대안입니다.

채권이 장기 손실과 동의어인 저금리 상황에서 다음과 같은 대체 자금 조달 수단 크라우드렌딩 그들은 매력을 얻고 있습니다.

그만큼 개인 간 대출 또는 커뮤니티 크레딧(P2P 대출 또는 개인 간 대출)은 중개자 역할을 하는 금융 기관 없이 부여됩니다.

이 기사에서는 그것이 무엇인지, 어떻게 작동하는지, 장점 및 가능한 위험에 대해 자세히 설명합니다.

P2P 대출이란 무엇입니까?

그만큼 피어 투 피어 대출 (P2P) 또는 참여 대출은 여러 사람이 다른 개인이나 회사에 신용을 부여하는 것.

관련된 두 당사자는 온라인 신용 플랫폼: 한편으로 신용을 추구하는 사람들은 자금 조달을 위해 프로젝트를 제시합니다. 반면 대출 기관(투자자)은 투자할 기회가 있습니다. 크라우드렌딩은 가장 잘 알려진 형태의 크라우드 펀딩.

충분한 수의 대출 기관이 주어진 프로젝트에 대한 요청에 응답하면 개인 기여 하나의 이자부 대출로 통합됩니다. 마지막으로 플랫폼은 차용인과 부분적으로는 투자자에게 중개 수수료를 부과합니다.

개인 간 대출은 어떻게 이루어지나요?

자금 조달을 원하는 사람들이 서비스 제공업체의 웹사이트에 신용 신청서를 게시합니다.

이를 위해 개인 및 경제 상황에 대한 다양한 정보를 제공합니다. 이렇게 하면 다음을 정의할 수 있습니다. 반환 능력 지급 능력 연구의 틀에서 신청자의.

결과 신용 등급은 투자자가 노출된 기본 위험을 반영합니다. 따라서 다음을 위해 결정적입니다. 이자율을 정하다. 긍정적인 결정이 내려지면 파이낸싱 프로젝트가 온라인 시장의 잠재적 대출 기관에 제공됩니다.

신용 프로젝트에 투자하려면 이해 당사자는 다음을 수행해야 합니다. 비교적 간단한 등록 수행 온라인 플랫폼에서. 플랫폼 관리자의 신원 확인 후 첫 투자가 가능합니다.

P2P 대출은 누가 신청할 수 있나요?

일반적으로 P2P 대출 전통적인 은행 신용에 대한 흥미로운 대안을 제공합니다. 무엇보다 개인, 중소기업, 자영업자는 간단한 방법과 올바른 조건으로 대출을 받을 수 있습니다.

그러나 개인 간의 미납 위험을 감안할 때 주로 중소기업 대출 매력적인 것들.

또한 차용인은 이 자금 조달 방법의 위험과 단점을 알고 있어야 합니다. 무엇보다 사채에 비하여 이를 고려하여 파이낸싱의 형태.

투자자에게 이 옵션은 현재의 저금리 환경에서 새로운 수익원을 제공합니다. 다른 곳과 마찬가지로 일반적인 규칙은 다음과 같습니다. 이자가 높을수록 관련된 위험도 높아집니다..

P2P 대출은 어떻게 신청하나요?

을 위한 P2P 대출 신청 모든 은행의 대출 신청 절차와 유사한 절차를 따라야 합니다. 일반적인 단계는 다음과 같습니다(일부 단계는 프로세스가 수행되는 플랫폼에 따라 다를 수 있음).

  1. 온라인 양식 작성 개인 및 금융 데이터와 함께. 대출 유형, 금액 및 기간을 지정합니다.
  2. 플랫폼은 신청자의 프로필을 분석하고 위험 수준을 할당합니다. 이것이 다음을 결정하는 것입니다. 이자율 지급될 것입니다
  3. 지불할 이자가 있는 제안이 지정되면 계약서를 읽습니다. 모든 조건에 동의하면 수락합니다.
  4. 플랫폼은 사용자의 대출을 시장에 게시합니다.
  5. 투자자는 게시물을 보고 해당 프로젝트에 자본을 투자할지 여부를 결정할 수 있습니다.
  6. 한 명 또는 여러 명의 투자자가 자본금1~2주 안에 요청한 총 금액이 달성되면 플랫폼은 금액을 신청자의 계좌로 이체합니다.

이 절차는 플랫폼마다 다를 수 있음을 기억하는 것이 중요합니다. 각각은 p2p 대출을 만들기 위한 자체 조건과 요구 사항이 있습니다.

P2P 대출의 종류

스페인에서는 P2P 대출이 여러 가지로 통합되었습니다. 온라인 금융 플랫폼 전통적인 은행의 대안으로. 가장 많이 요청되는 대출 유형은 다음과 같습니다.

  • 부채를 재결합하다
  • 마이크로크레딧을 얻다
  • 프로젝트 자금 조달
  • 부동산 구매 자금 조달

P2P 대출에 대한 세금은 무엇입니까?

스페인의 크라우드렌딩 에 세금을 적용하다 얻은 이익 세트 동산 자본 소득으로 과세되는 투자.

따라서 신고 시 크라우드렌딩 과정에서 얻은 이자를 합산해야 합니다. 마찬가지로 주식배당, 은행 계좌에서 발생한 이자등.

이러한 경우에 적용되는 세금은 다음과 같이 다를 수 있습니다.

  • 6,000유로 미만 금액의 경우 19%
  • €6,000~€50,000 금액의 경우 21%
  • €50,000 초과 금액의 경우 23%

P2P 대출의 장점

이 양식은 신청자와 대출 기관 모두에게 몇 가지 이점이 있습니다.

  • 그것은 대출의 혜택 은행 시스템 외부.
  • 대출 신청 그것은 온라인으로 이루어집니다 은행 지점을 방문하지 않고도 매우 쉽게 완료할 수 있습니다.
  • 최신 세대의 컴퓨터 프로세스로 인해 신용 신청 빠르게. 따라서 신용 신청에 대한 빠른 응답이 보장됩니다.
  • 그만큼 P2P 대출 플랫폼 그들은 전통적인 기관보다 더 나은 조건을 가지고 있습니다.
  • 관료주의 감소의 이점을 얻을 수 있으며 빠르고 쉬운 절차.
  • 대금업자는 일반적으로 매력적인 수익을 얻을 가능성이 있습니다.
  • 덕분에 간단한 위험 분산 최소 투자 금액 상대적으로 낮습니다.

개인 간 대출에 위험이 있습니까?

여느 형태와 마찬가지로 투자 및 자금 조달크라우드렌딩은 특정한 위험을 수반합니다.

차용인이 불이행하는 경우 대출 기관은 최악의 경우 위험 모든 투자를 잃다.

대출 기관은 또한 신청자가 재정적 의무를 이행하지 않거나 크레딧을 조기에 상환하기를 원할 가능성이 있다는 점을 염두에 두어야 합니다.

또한 대출을 찾는 사용자는 신용 신청 거부율이 높다는 사실을 인지해야 합니다. 불리한 신용 점수는 높은 이자를 받을 수 있습니다.

신용 신청자는 또한 크라우드렌딩 벤더나 대부업체의 심사를 받습니다. 그래서 대기 시간이 길 수 있습니다.

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