Mortality Table은 어떤 용도로 사용됩니까?

사적 연금 계획에 투자하는 것은 많은 사람들이 은퇴와 관련하여 더 큰 마음의 평화를 보장하기 위해 사용한 자원입니다. 사망률표는 개인연금에서 분석해야 할 매우 중요한 요소입니다. 그러나 죽음의 테이블은 무엇입니까?

요컨대, 통계적 연구를 통해 연령과 성별에 따른 인구의 생사 확률을 계산할 수 있는 도구라고 할 수 있습니다. 서바이벌 보드, 라이프 보드 또는 장수 보드라고도 합니다.

AT-1949 Actuarial Table은 수명 추정치가 더 낮았던 1949년 미국에서 등장했습니다. 이후 데이터 업데이트를 위해 AT-1983 테이블을 생성하였다. 기대 수명이 늘어났고 2000년대에는 AT-2000의 등장과 함께 또 다른 업데이트가 있었습니다.

보시다시피 이 데이터는 미국 인구에 대한 것입니다. 그리고 브라질에는 계리 테이블이 있습니까? 예, 2010년에 국민 보험 시장은 BR-EMS(평균 생존 기대치의 계리표)를 만들었습니다.

강조해야 할 점은 BR-EMS 표가 추가 연금 계획을 고수하는 브라질인의 예상 수명만을 측정한다는 사실입니다.

사망 표는 무엇입니까?

이제 사망표의 역사를 알았으니 주요 특징에 대해 조금 이야기해 봅시다. 평생 소득의 경우 투자자의 평균 기대 수명을 계산할 목적으로 만들어졌으며 보험 계리표라고도합니다.

퇴직 연령은 60세 또는 65세이며, 이 도구를 사용하면 이제 막 3세에 도달한 사람이 그때부터 몇 년 더 살 수 있는지 예상할 수 있습니다.

사망률 테이블은 또한 투자자의 누적 잔액을 가져 와서 평생 소득의 경우 균등 분할로 나눌 수 있습니다.

투자자가 개인연금에 가입하기로 결정하면 이러한 계리표를 사용하여 은퇴 시 계약할 수 있는 소득 유형을 계산합니다.

연금 제도는 적립 기간과 사용 기간 또는 용익권이라는 두 가지 시간적 단계로 구분된다는 점을 이해하는 것도 중요합니다. 아래에서 각각 설명하겠습니다.

투자자가 기여금을 내고 그의 지분이 투자 펀드에서 현금화되는 때입니다. 즉, 금액이 축적되어 은퇴 준비금을 형성합니다.

  • 이용기간 또는 용익권

퇴직 시 계획의 자원을 받고 사용하는 단계입니다.

은퇴할 때에도 투자한 금액을 상환할 수 있는 두 가지 옵션이 있습니다. 즉, 자원을 인출(한 번에 또는 점진적으로)하거나 소득 양식을 계약하여 매월 은퇴 금액을 받는 것입니다. 보험계리표를 사용하여 급여 금액을 계산하는 것은 소득의 경우입니다.

Mortality Table은 어떤 용도로 사용됩니까?

사적 연금 계획에서 사망표는 투자자가 퇴직 시 계약할 수 있는 소득 유형을 계산하는 데 사용됩니다. 이 경우 참가자는 자신의 잔액을 사용하여 수혜자를 위해 가역적이든 아니든 월 소득 양식을 구매하기로 결정하고 누적 잔액은 보험사에 맡깁니다.

소득을 고용하는 사람은 거의 없습니다. 주된 이유는 자신의 돈에 대한 통제력이 부족하기 때문입니다. 이 양식을 선택한 경우 플랜의 누적 잔액은 매월 귀하에게 지불할 의무가 있는 보험사를 위한 것입니다.

은퇴 시 또는 사망 또는 장애가 발생한 경우 투자자 또는 그의 가족 구성원이 받을 수 있는 금액을 정의하기 위해 계산을 수행하는 사람이 계리사입니다. 현재 브라질에서는 기대 수명이 증가했으며 이는 연금 기금에 대한 우려를 불러일으키는 사실입니다.

연금플랜에 가입한 사람이 예상보다 오래 살아남는다면 이러한 사망률의 변화는 그 펀드가 급여를 지불해야 하는 가치에 방해가 될 것이다. 따라서 보험사는 피보험자에 대한 약속을 이행하지 못할 위험이 있습니다.

소득 유형을 선택하려는 분들은 탈퇴일 2개월 전에 다른 보험사로부터 투자한 금액을 고려하여 이동성을 실행했을 때 받을 수 있는 소득 금액을 견적하는 것이 좋습니다. 따라서 다른 기관에서 더 많은 수입을 얻을 수 있습니다.

참가자가 더 젊고 기대 수명이 길수록 소득이 낮다는 점도 기억할 가치가 있습니다. 또한 계약 소득 양식의 특성도 급여에 영향을 미쳐야 합니다.

소득에는 몇 가지 유형이 있으며 시장에서 가장 일반적인 것은 특정 기간 동안의 월 소득, 임시 소득, 평생 소득, 최소 기간이 보장된 평생 소득 및 지정된 수혜자에게 가역 가능한 평생 소득입니다.

계리 테이블이란 무엇입니까?

우리는 이전에 죽음의 탁자 생성에 대한 이야기를 한 적이 있습니다. 2010년까지 브라질의 연금 계획은 미국 계리표를 사용하여 소득을 계산했습니다. 1949(AT-1949), 1983(AT-1983) 및 2000(AT-2000)입니다. 각 수명표는 계산된 연도의 조건으로 이전 테이블의 기대 수명을 업데이트했습니다.

따라서 플랜의 보드가 오래될수록 생존의 기대치가 낮음을 고려하여 가입자의 월 소득이 커집니다.

오래된 계리표에 대한 또 다른 중요한 점은 일반적으로 소득 값이 인플레이션(IGP-M)에 실질 이자율을 더하여 수정될 것이라고 예측했다는 것입니다. 즉, 연간 1%에서 6%까지 다양할 수 있습니다.

2010년에야 브라질 사망률 표인 BR-EMS가 생성되었습니다. 이 표는 보충 연금 플랜을 고수하는 브라질인의 예상 수명을 기반으로 합니다. 또한 BR-EMS는 5년마다 생존 기대치의 자동 업데이트를 제공하며 두 번째 검토는 2020년으로 예정되어 있습니다.

데이터가 업데이트될수록 예측 가능성이 높아지고 보험사가 갖는 위험이 낮아져 연금 계획을 선택하려는 사람들에게 더 큰 보안을 보장한다는 점을 기억할 가치가 있습니다.

엔티티가 참가자 집단의 프로필에 가장 적합한 테이블을 채택하는 것이 매우 중요합니다. 보시다시피 사망률 표의 변경은 플랜의 금전적 혜택의 가치를 직접적으로 방해합니다.

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