연금 계획이 신뢰할 수 있는지 어떻게 알 수 있습니까?

INSS 은퇴를 보완하는 것에 대해 생각하고 있습니까? 그러나 사적 연금 계획이 신뢰할 수 있는지 어떻게 알 수 있습니까? 최고의 금융 애플리케이션을 조사할 때 계획이 안전하고 귀하의 프로필과 요구 사항에 적합한지 확인할 수 있는 여러 가지 방법이 있습니다.

관찰해야 할 주요 사항 중에는 보험사와 펀드의 역사가 있습니다. 포트폴리오에 포함된 자산의 위험 프로필, 청구되는 수수료 및 계약 세부 사항. 뿐만 아니라, 금융 투자에는 법에 의해 제공되는 보증이 있음을 아는 것이 중요합니다..

신뢰할 수 있는 연금 계획을 찾기 위해 주의해야 할 중요한 사항에 대해 자세히 알고 싶으십니까? 연금 계획을 선택할 때 고려해야 할 몇 가지 사항에 대해 아래에서 읽으십시오.

수수료를 주시하십시오. 함정이 될 수 있습니다.

일부 수수료는 일반적으로 모든 사적 연금 플랜에서 부과되지만 백분율은 기관마다 크게 다릅니다. 가장 일반적인 것은 관리비와 성과보수입니다.

운용보수는 주주가 펀드에 투자한 총자본에 대해 매년 부과되며 펀드매니저의 보수를 나타냅니다. 팁은 가능한 가장 저렴한 관리비를 추구, 더 적극적인 운용을 하는 대담한 펀드에서는 약간 더 높은 경향이 있다는 점을 제외하고. 매력적으로 여겨지기 위해서는 관리비가 1% 이하인 것을 추천한다.

성과 수수료는 펀드의 수익률이 기준 지수(예: CDI일 수 있음)를 초과하는 경우에만 부과됩니다. 이것은 관리자의 좋은 성과에 대해 보상하는 방법입니다. 요율은 가변적이며 계약서에서 확인해야 합니다.

일부 기관은 또한 남용으로 간주되는 로딩 및 종료 수수료를 부과합니다. 추가 수수료는 펀드에 기여할 때마다 부과되는 반면, 종료 수수료는 플랜이 상환되거나 다른 기관으로 이전될 때 적용됩니다. 처음에는 낮게 보이더라도 이 모든 요율이 장기적으로 개인 연금 소득에 큰 영향을 미칩니다.

배후에 있는 기관이 신뢰할 수 있는지 이해

첫 번째 단계는 관리인(기금의 돈이 보관되는 은행)뿐만 아니라 연금 계획 뒤에 있는 보험사, 관리자 및 관리자의 명성과 강점을 분석하는 것입니다. 이렇게 하면 신뢰할 수 있는 연금 계획을 선택하는 데 도움이 될 것이며 열악한 자원 관리로 인한 소득 손실이 없을 것입니다.

연금 기금은 보험 산업을 규제하고 감독하는 기관인 Susep에 의해 규제됩니다. 따라서 기관의 웹 사이트로 이동하여 금융 투자를 판매할 수 있는 보험사 목록을 확인하는 것이 좋습니다.

관리자는 안전을 위해 CVM(Comissão de Valores Imobiliários)의 규제 및 인증을 받아야 하며 Anbima(브라질 금융 및 자본 시장 단체 협회)와 연결되어야 합니다.

펀드 내역 보기

탄탄한 기관이 발견되고 시장에서 운영할 권한이 부여되면 연기금의 이력, 즉 최근 몇 개월 또는 몇 년 동안 그들이 제시한 소득 성과를 확인하고 비교할 때입니다. 보험사는 일반적으로 웹사이트에 자금 내역을 공개하지만 웹사이트에서 이 데이터를 참조할 수도 있습니다. 수셉.

사적연금이 더 보수적인 투자라는 것은 상식이지만 이는 오산이다. 다른 금융 애플리케이션과 마찬가지로 더 보수적이고 온건하며 대담한 개인 연금 계획이 있습니다.

멀티마켓 펀드처럼 개인 연금 플랜은 다양한 유형의 자산에 투자할 수 있습니다., 고정 수입 채권, 주식 및 심지어 통화와 같은. 그리고 위험은 펀드가 투자하는 애플리케이션의 프로필에 의해 정의됩니다.

펀드의 역사를 분석할 때 이러한 요소를 고려해야 합니다. 더 공격적인 펀드는 더 많이 변동하는 경향이 있는 반면 보수적인 펀드는 일반적으로 안정적인 수익을 내기 때문입니다. 따라서 비교는 유사한 프로필을 가진 펀드를 분석할 때만 유효합니다.

연금 계획의 일반 보증

  • 수세프와 함께합니다.

FGC(Fundo Garantidor de Crédito)가 적용되는 금융 투자와 달리 금융 기관이 실패할 경우 보험 금액은 CPF당 R$ 250,000까지이며, 개인 연금 기금의 자산은 보험 회사에 문제가 있는 경우 FGC가 적용되지 않습니다.

하지만, SUSEP은 금융 기관의 재무 상황을 지속적으로 모니터링하고 문제가 감지되는 즉시 복구 계획을 제시하도록 의무화할 수 있습니다..

문제가 해결되지 않고 보험사가 영업을 종료해야 하는 경우 일반적으로 발생하는 일은 고객 포트폴리오를 다른 금융 기관에 매각하는 것입니다. 즉, 이 경우 주주지분은 보험사의 채권자 명단에 포함되지 않고 보전된다.

  • 전문관리를 하고 있습니다

특히 연기금 관리자가 제공하는 또 다른 보안은 전문 전문 자금 자원 할당에. 이러한 특성은 주주의 자금을 최선의 방법으로 배분하는 것이 관리자의 역할이기 때문에 결과를 자주 모니터링해야 하는 주주의 부담을 덜어줍니다. 펀드의 실적이 좋지 않으면 실적 부진에 대응합니다.

  • 휴대 가능성

이러한 보장 외에도 연금 계획이 보험이라는 사실은 금융 상품이 일반적인 투자 펀드에서 제공되는 것과 다른 혜택을 가질 수 있게 합니다.

그들 중 하나는 다른 연금 계획으로의 이동 가능성. 즉, 주주가 금융 투자가 제공하는 결과에 만족하지 않으면 동일한 은행 또는 관리자의 다른 펀드 또는 다른 금융 기관의 펀드로 이동할 수 있습니다.

이 이동의 유일한 요구 사항은 애플리케이션 유형이 유지된다는 것입니다. 예를 들어 PGBL 유형 펀드에서 VGBL로 마이그레이션하는 것은 불가능합니다. 또한 계획에 60일 이상 체류해야 휴대가 가능합니다.

계약 및 과세: 알고 있어야 합니다.

연금 계획은 장기적인 시야를 갖는 것이 좋지만 예기치 않은 사건이 발생하고 조기 상환의 경우 계약 조건을 숙지해야 합니다.. 일반적인 규칙은 아니지만, 금융기관은 펀드에 예치된 금액을 상환하기 위한 최소 유예 기간을 설정할 수 있습니다. 이 기한을 지키지 않으면 주주가 벌금을 물어야 할 수도 있습니다.

이 특권은 또한 펀드에서 제공되는 두 가지 유형의 과세인 역진 및 누진 중 선택을 안내해야 합니다. 채용 시 선택 사항을 인식할 필요가 있습니다. 진보를 선택하는 사람은 나중에 퇴보로 이동할 수 있습니다. 그러나 퇴진을 선택한 사람들은 진보 테이블에 대한 과세를 수정할 수 없습니다.

누진형에서는 환매금액에 따라 비율이 15%에서 27%로 상승한다. 이 값이 높을수록 요금이 높아집니다. 회귀 모델에서 이율은 돈이 투자된 시간에 따라 35%에서 10%까지 다양합니다. 즉, 돈을 오래 투자할수록 수혜자가 지불하는 세금이 줄어듭니다. 더 낮은 요율을 지불하려면 플랜에 최소 10년을 유지해야 합니다.

회귀 테이블은 준비금이 장기적으로만 상환될 것이라고 확신하는 사람들을 위해 표시되는 반면, 누진 테이블은 단기적으로 돈이 필요할 수 있는 사람들을 위한 것입니다.

이러한 기능 외에도, 계약한 구조 유형과 그 결과를 알고 있어야 합니다.. 퇴직 시 보험사가 부여한 월 소득(계리적) 옵션은 수혜자가 사망한 경우 계약에 따라 잔액이 보험자에게 남거나 일정 기간 수혜자에게 지급될 수 있습니다.

주주는 또한 재무적(비계리적) 상환을 선택하고 퇴직 시 계획의 가치를 즉시 인출하거나 돈을 남겨두고 분할 상환할 수 있습니다. 이 옵션에서 사망 시 돈은 계획의 수혜자 또는 법적 상속인에게 남습니다.

마지막으로, PGBL 및 VGBL 양식의 계획 선택은 소득세 신고 양식에 따라야 합니다.. Vida Gerador Benefício Livre(VGBL)에서는 소득세가 펀드의 수익성에 부과됩니다. PGBL(Free Benefit Generator Plan)에서는 적립금 환급 시 총액에 대해 과세됩니다.

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