비즈니스 신용 관리 방법에 대한 6가지 전문가 팁

재정 관리는 성공적이고 수익성 있는 비즈니스를 구축하는 데 매우 중요합니다. Preferred CFO에 따르면 소기업의 82%가 현금 흐름에 대한 이해와 관리 부족으로 인해 실패합니다.

사업 재정을 관리하는 방법을 모른다면 신용 상태를 완벽하게 유지하는 방법을 배워야 할 때입니다. 사업체의 수입과 지출에 주의를 기울이지 않으면 특히 신용 기반으로 공급업체 및 고객과 협력하는 경우 신용 점수가 떨어질 수 있습니다.

개인 신용과 마찬가지로 기업 신용은 대출 기관이 귀하의 회사가 돈을 빌려주기에 적합한지 판단하는 데 도움이 됩니다. 필요할 때 대출을 받을 수 있는 기회를 높이려면 비즈니스 신용 관리에 대한 모든 것을 알아야 합니다.

다음은 회사가 부유하게 유지되도록 비즈니스 신용 관리에 대한 6가지 전문가 팁입니다.

비즈니스 신용 파일 만들기

회사의 신용을 구축하는 첫 번째 단계는 비즈니스 신용 파일을 여는 것입니다. 신용 조합과 사설 대출 기관은 다양한 상업 신용 기관의 보고서와 신용 점수를 기반으로 귀하의 사업 대출 신청서를 검토합니다.

이러한 신용 보고서 및 점수는 회사의 자금 조달 능력에 영향을 미칩니다. 그렇기 때문에 Equifax, Experian 및 Dun & Bradstreet와 함께 귀하의 비즈니스에 대한 신용 파일을 여는 것이 중요합니다.

중소기업 및 대기업에서 가장 인정받는 신용 보고 기관입니다.

그러나 비즈니스 신용 기관에서 신용 프로필을 만들기 전에 회사를 파트너십, 유한 책임 회사 또는 법인으로 등록해야 합니다. 그런 다음 세금 식별 번호 또는 고용주 식별 번호를 얻습니다.

이 두 단계를 완료한 후 귀하의 비즈니스에 신용 보고 기관의 웹 사이트에 신용 파일이 있는지 확인하십시오. 회사가 검색 결과에 나타나면 신용 보고서를 요청하고 신중하게 검토하십시오.

부정확한 내용이 있는지 확인하고 있는 경우 기관에 전화하거나 온라인으로 분쟁을 제기하십시오. 귀하의 회사가 신용 보고 기관에 등록되지 않은 경우 비즈니스 신용 파일을 여십시오.

현금 흐름 추적

신용 관리의 주요 이점 중 하나는 현금 흐름을 개선하는 것입니다. 이러한 이유로 다른 사람들이 귀하에게 빚진 금액과 귀하가 빚진 금액을 추적하고 싶을 것입니다. 이렇게 하면 견적을 결정하고 현실적인 예산을 계획하며 비즈니스에 더 많은 현금을 가져올 수 있는 효과적인 방법을 찾는 데 도움이 됩니다.

현금 흐름을 모니터링하면 고객에게 너무 많은 신용을 제공하고 있는지 판단하는 데도 도움이 됩니다. 그렇다면 인보이스 지불이 늦어지는 위험을 줄이거나 너무 많은 크레딧을 연장하지 않도록 하는 시스템을 개발해야 합니다. 사업주로서 귀하는 항상 일상적인 운영과 비상 사태를 위한 충분한 자금을 가지고 있어야 합니다.

비즈니스 신용 기록 향상

좋은 사업 신용을 확립하는 것은 중소기업을 성장시킬 때 최우선 순위 목록에 있어야 합니다. 강력한 비즈니스 신용 프로필은 금융 기관 및 기타 비즈니스에 회사가 재정적으로 안정적임을 알려줍니다.

그리고 그것은 경쟁력 있는 이자율로 대출을 받을 수 있는 기회를 증가시킵니다. 비즈니스 신용 기록을 쌓기 위해 취해야 할 몇 가지 단계가 있습니다.

첫째, 중소기업을 유한 책임 회사 또는 법인으로 통합하십시오. 이렇게 하면 개인 신용 기록을 비즈니스 신용과 분리할 수 있습니다. 다음으로 고용주의 세금 식별 번호를 받고 비즈니스 은행 계좌를 개설하십시오.

모든 회사 비용은 비즈니스 계정에서 지불해야 합니다. 대부분의 거래에 비즈니스 신용 카드를 사용하기로 결정한 경우 금융 전문가는 회사 당좌 예금 계좌에서 신용 카드 청구서를 지불할 것을 권장합니다.

비즈니스 신용을 빠르게 구축하기 위한 다른 중요한 단계에는 주요 신용 보고 기관에서 신용 파일을 열고 제때 청구서를 지불하는 것이 포함됩니다. 또한 공급업체와 신용 한도를 설정하고 상업 신용 보고 회사와 지불 내역을 공유하도록 요청하십시오.

비즈니스 신용 파일을 모니터링하고 최신 상태로 유지

비즈니스 신용 보고서에는 회사의 지불 내역, 현재 부채 및 과거 대출이 요약되어 있습니다. 이는 은행 및 기타 대출 기관이 귀하의 비즈니스 자금을 대출해야 하는지 여부와 부과할 이자율을 결정하는 데 도움이 됩니다. 이러한 이유로 비즈니스의 신용 프로필을 정기적으로 모니터링하는 것이 중요합니다.

비즈니스 신용 보고서를 모니터링하면 회사 재정에 부정적인 영향을 미칠 수 있는 변경 사항을 추적하는 데 도움이 됩니다. 예를 들어 회사 이름, 주소 및 회사 전화번호나 이메일 주소와 같은 기타 부정확한 세부 정보의 철자가 잘못된 것을 발견할 수 있습니다.

대부분의 경우 보고 오류로 인해 부정확성이 발생합니다. 하지만 신원 도용의 징후일 수 있습니다. 이를 염두에 두고 보고 기관에 연락하여 실수를 발견한 즉시 수정하고 신용 정보를 최신 상태로 유지하십시오.

회사 신용 보고서를 검토하는 또 다른 주요 이유는 보고서에서 개선이 필요한 영역을 식별하여 신용 점수를 쌓기 위한 것입니다.

비즈니스 신용 복구

벤처가 성장하려면 우수한 비즈니스 신용을 확립하고 유지하는 것이 필요합니다. 불행히도 비즈니스 세계는 완벽한 곳이 아닙니다. 너무 자주 고객이 지불을 지연시켜 정해진 기한에 채권자에게 지불하지 못하게 합니다.

창피할 뿐만 아니라 연체료는 신용 점수를 크게 떨어뜨리고 저금리로 대출을 받을 가능성을 낮춥니다. 좋은 소식은 나쁜 비즈니스 신용 점수를 언제든지 고칠 수 있다는 것입니다.

정시에 지불하고, 회전 신용 계정의 부채를 줄이고, 개인 재정과 사업 재정을 분리하고, 긍정적인 무역 참조를 추가하여 비즈니스 신용 복구를 시작할 수 있습니다. 채권자에게 지불 조건을 조정하거나 계정을 취소하여 자금을 회수하도록 요청하는 것도 좋습니다.

당신이 빚을 갚기 위해 노력한다면 채권자들은 당신에게 유리하게 당신과 거래를 계속할 가능성이 더 높다는 것을 기억하십시오. 스스로 신용을 복구할 수 있지만 신용 복구 서비스의 도움을 받는 것이 좋습니다.

신용 수리 회사는 비즈니스 법률에 대해 잘 알고 있습니다. 그들은 전문 지식을 사용하여 신용 보고서의 부정확성에 대해 이의를 제기하고 상각, 연체 수수료 및 점수를 낮추는 기타 부정적인 신용 요소를 제거합니다.

신용 수리 회사를 찾을 때 좋은 평판, 입증된 실적 및 전문성을 갖춘 회사를 찾으십시오.

비즈니스 신용 위험 관리

운전 자본을 늘리는 것은 비즈니스가 실패하지 않도록 보호하는 데 매우 중요합니다. 최상의 결과를 얻으려면 비즈니스 신용 위험을 효과적으로 관리하기 시작해야 합니다. 사업 재정을 관리하는 것 외에도 신용 위험이 높은 고객에게 제품이나 서비스를 판매할 때 주의해야 합니다.

잠재 고객과 사업을 시작하기 전에 그들의 신용 조회를 평가하십시오. 추천인이 고객과 장기적인 전문 관계를 구축한 기존 비즈니스인지 확인하십시오. 마지막으로 원하는 것은 사기성 고객에게 신용 한도를 연장하는 것입니다.

또한 기존 고객의 계정을 모니터링하여 근본적인 문제를 나타낼 수 있는 변경 사항을 식별합니다. 예를 들어 고객이 작년 내내 정시에 결제했지만 지난 3개월 동안 결제하지 않았다고 가정해 보겠습니다.

기한이 지난 인보이스가 지불될 때까지 크레딧을 제공하지 마십시오. 충성도가 높은 고객을 높은 신용 위험으로 만들 수 있는 소송이나 파산과 같은 문제에 주의하십시오.

부실한 자금 관리 관행은 많은 기업이 폐쇄로 이어지는 현금 흐름 문제를 경험하는 가장 큰 이유입니다. 즉, 현금 흐름을 개선하고 저금리 은행 대출에 쉽게 접근할 수 있도록 신용 관리를 포함한 재정 관리의 주요 측면을 배워야 합니다.

비즈니스 신용을 성공적으로 관리하려면 수입과 지출을 추적하고, 비즈니스 신용 보고서를 개설하고, 신용 위험을 관리하고, 신용 점수를 향상시켜야 합니다.

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