두 투자를 비교하고 선택하십시오

고정 수입 대안에 투자하면 수입과 관련하여 보안 및 예측 가능성과 같은 몇 가지 이점을 얻을 수 있습니다. 그러나 옵션 중에서 선택하는 것은 쉬운 일이 아닐 수 있습니다. 일반적인 질문은 DI 펀드에 관한 것입니다. CDB?

대안의 작동 방식, 차이점 및 이점을 이해하는 것은 의사 결정에 매우 중요합니다. 이렇게 하면 재무 목표에 적합한 투자를 선택할 수 있습니다.

DI 펀드와 CDB에 대해 더 알고 싶고 이들 중에서 선택하는 방법을 배우고 싶습니까? 그런 다음 이 내용을 계속 읽으십시오!

CBD는 무엇입니까?

약어 CDB는 은행 예금 증서를 의미합니다. 금융 기관이 활동 자금을 조달하기 위해 발행하는 고정 수입 증권입니다.

이 투자가 어떻게 작동하는지 이해하려면 채권의 특성에 대해 자세히 알아볼 가치가 있습니다. 그들은 부채 증명서처럼 작동합니다. 따라서 애플리케이션에 투자할 때 발행자에게 돈을 빌려주는 것입니다.

모든 대출과 마찬가지로 채권자(투자자)와 채무자(증권 발행자) 사이에는 관계가 있습니다. 따라서 투자를 할 때 발행인은 결합된 수익성에 추가된 투자 금액을 반환할 의무가 있으며 이는 투자자의 보수가 될 것입니다.

CBD의 다른 기능 알아보기:

수익성

고정 수입에는 예측 가능한 수익이 있습니다. 즉, 수입 계산 논리를 알게 될 것입니다. 그들은 세 가지 방법으로 주어질 수 있습니다:

접두사: 수익성은 연간 고정 비율을 기준으로 계산됩니다. 예: 연간 11%;

접미사: 수익성은 재무 지수 이전에 선택한 예: CDI(은행간 예금 증서)의 100%;

잡종: Profitability는 사후 고정 기능과 접두사 기능을 결합합니다. 따라서 고정 금리에 더해진 금융 지수를 따릅니다. 예: IPCA(Extended Consumer Price Index) + 연간 5%.

CDB는 채권이기 때문에 이러한 특성을 모두 가지고 있습니다. 각 발행자는 수익성 규칙을 결정하므로 금융 시장에서 접두사, 후 고정 또는 하이브리드 대안을 찾을 수 있습니다.

구조하다

제목 발행된 만기일은 투자자가 수익성에 추가된 투자 금액을 다시 받는 순간입니다. 경우에 따라 조기상환도 가능하지만 시가평가 영향으로 수익성이 변동될 수 있으며 손실 위험이 있습니다.

보장하다

또한 CDB는 신용보증기금(FGC, Credit Guarantee Fund)의 적용을 받습니다. 이 보증은 발행자에게 발생할 수 있는 재정 문제(예: 파산)로부터 투자자를 보호하는 것을 목표로 합니다.

FGC는 ​​CPF 또는 CNPJ 및 금융 기관당 R$250,000까지 커버합니다. 따라서 다른 발행인의 CDB에 해당 금액까지 투자하면 FGC에서 지급을 보장받게 됩니다. 그러나 글로벌 한도가 있습니다. 최대 R$ 100만이며 4년마다 갱신됩니다.

과세

마지막으로 CDB의 수익성에 영향을 미치는 세금을 알아야 합니다. 첫 번째는 소득세(IR)입니다. 비율은 투자 기간에 따라 누진적입니다. 따라서 최대 180일 동안 투자하면 22.5%에서 시작하여 720일 이상 투자하면 15%에 이릅니다.

재무 운영에 대한 세금(IOF)은 최대 30일의 투자에도 적용됩니다. 여기에서 비율은 96%에서 0% 사이입니다. 따라서 1개월 후 상환의 경우 더 이상 IOF를 지불할 필요가 없습니다.

DI펀드란?

CDB를 이해하면 DI 펀드를 알 수 있습니다. DI 참조 고정 수입 펀드라고 부를 수도 있습니다.

아래의 주요 정보를 확인하십시오.

작업

DI 펀드는 전문 운용사가 자원을 할당하는 투자 수단입니다. 펀드의 이름에서 알 수 있듯이 운용사는 채권으로 포트폴리오를 구성하고 CDI의 수익성을 따라가는 것을 목표로 합니다.

할당량

펀드에 참여하려면 관심 있는 투자자는 주식을 사야 합니다. 펀드 자산의 이상적인 부분을 나타내는 자산입니다. 이런 식으로 가격은 주식의 움직임에 따라 달라지므로 채권 수익률에 따라 증가할 수 있습니다.

이러한 할당량은 은행이나 주식 중개인의 투자 플랫폼을 통해 거래됩니다. 따라서 투자자의 구매 또는 판매가 있을 때마다 출시되고 사용됩니다.

수익성 및 유동성

실제로 DI 펀드 수익은 브라질 기본 금리인 Selic과 매우 유사한 DI 금리를 밀접하게 따릅니다. 따라서 수익성은 사후 고정된 것으로 간주되며 CDI에 고정됩니다.

또한 일일 유동성이 있습니다. 이는 주주가 포트폴리오의 일부인 증권의 만기일을 기다릴 필요 없이 언제든지 자신의 주식을 상환할 수 있음을 의미합니다.

과세

고정 수입 대안이기 때문에 DI 펀드는 CDB에서 경험한 것과 동일한 과세 대상입니다. 즉, 역진표가 포함된 IR과 IOF는 30일 이전의 상환에도 부과됩니다.

주요 차이점은 할당량을 먹는 사람입니다. 기본적으로 IR 관련 과세는 펀드에서 자동으로 미리 충당합니다. 이는 1년에 두 번, 5월과 11월에 발생하며 투자자 할당량에서 가장 낮은 비율을 공제합니다.

따라서 할당량을 상환할 때 투자자는 할당량 총액과 해당 사례에 적용되는 요율 사이에 차이가 있는 경우에만 소득세를 납부해야 합니다.

귀하에게 가장 적합한 투자를 이해하는 방법은 무엇입니까?

보시다시피 CDB는 발행자에 따라 수익률과 규칙이 다른 고정 수입 증권입니다. 반면 DI펀드는 CDI에 가까운 수익성을 추구하는 금융상품이다. 그렇다면 그들 중에서 선택하는 방법은 무엇입니까?

이를 위해서는 재무 목표를 고려해야 합니다. 둘 다 고정 수입 대안이기 때문에 예측 가능한 수익성 논리로 재정적 손실을 피하면서 상대적으로 안전한 투자를 찾는 사람들에게 더 적합할 수 있습니다.

DI 펀드는 일일 유동성이 있으므로 언제든지 상환할 수 있는 투자를 찾는 사람들에게 적합한 경향이 있습니다. 반면 일부 CDB는 만기일 이전에 상환할 경우 수익성을 보장하지 못할 수 있습니다.

이런 식으로 투자로 원하는 것을 정의하고 두 가지 대안의 특성을 확인하는 것이 아이디어입니다. 따라서 귀하의 필요에 가장 적합한 것을 확인할 수 있습니다.

그리고 기억하십시오: 두 가지 대안 중 하나를 선택할 필요는 없습니다. 포트폴리오에 CDB 및 DI 펀드를 포함하여 리소스를 할당하여 그에 맞는 다양한 목표를 달성할 수 있습니다.

이제 DI 펀드, CDB 및 주요 기능이 무엇인지 알았습니다! 항상 고려하는 것을 기억하십시오 프로필 귀하의 필요와 전략에 맞는 포트폴리오를 구성하여 선택할 수 있는 목표를 제공합니다.

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