당신에게 이상적인 것을 선택하는 방법?

미래에 더 많은 재정적 안정을 원하는 사람이라면 누구나 사적 연금에 대해 들어본 적이 있을 것입니다. 양식은 장기적인 수익성을 원하는 사람들을 위한 보완적인 수입원으로 작용합니다.

하지만 당신은 어느 것을 알고 개인연금 단기, 중기 및 장기 소득과 목표에 따라 프로필에 가장 적합합니까?

PGBL 또는 VGBL 계획에는 다양한 유형의 투자자에게 매력적인 기능이 있습니다. 아래 기사를 따라 각각의 특성을 발견하고 자신을 선택하는 방법을 알아보십시오.

약어 PGBL Free Benefit Generating Plan을 의미하며 현재 제공되는 사적 연금의 주요 투자 형태 중 하나입니다.

이 사적 연금 플랜에서는 기여금의 최대 12%를 총 과세 소득에서 공제할 수 있습니다. 이러한 이유로 소득세 신고서의 완전한 모델을 제출하는 사람들에게 가장 적합합니다.

요컨대, 이 공제는 예를 들어 의료비나 교육비에서 발생하는 공제와 유사합니다. 즉, 매년 투자자는 더 적은 금액의 소득세를 납부할 수 있습니다.

한편, 환매 시에는 기여금의 원금과 소득의 합계액에 대하여 소득세가 과세됩니다. 그러나 모든 연차수익에서 이미 기여도 전반에 걸쳐 공제된 소득세 납부를 유예함으로써 투자 규모와 그에 대한 보수가 증가한다는 장점이 있다.

이미 약어 VGBL Vida Gerador de Benefício Livre를 의미하며 PGBL과 달리 이 사적 연금 플랜은 소득세 면제 대상자 또는 단순 신고자를 대상으로 합니다.

이는 IR 산정기준을 공제할 수 없기 때문입니다. 즉, 신고 시 기본 20% 할인을 선택하는 것으로, 이는 다른 형태의 면제를 포기함을 의미합니다.

또한 이 계획에서는 소득 과세됩니다. 다음 예를 생각해 보십시오. 연말에 R$15,000를 투자하여 R$200의 수익을 얻었습니다. 상환할 때 세금은 R$200의 수입에 대해서만 부과됩니다.

이것은 또한 투자를 다각화하거나 총소득의 12% 이상을 사회 보장에 투자하려는 사람들에게 적합한 계획입니다.

개인연금의 이동성

개인연금을 선택했지만 시간이 지나면 더 이상 이상적인 계획이 아니라고 생각하게 되면 적립기간 동안 연금 이동성.

동일한 양식, 즉 PGBL에서 PGBL로, VGBL에서 VGBL로 계획 간 마이그레이션이 가능합니다. 관리자, 기관 또는 투자 프로필을 변경하도록 선택할 수 있습니다.

이것은 이전 요금제에서 청구되는 요금이 너무 높거나 수익성이 원하는 것이 아닐 때 흥미로운 대안입니다.

단, 기한을 잘 지켜주셔야 합니다. 외부 마이그레이션을 수행하기 위해, 즉 기관의 계획을 변경하려면 수혜자가 이동성을 요청하기 위해 계약일로부터 최소 60일의 유예 기간이 있습니다. 반면 내부 이체는 최소 체류 기간이 필요하지 않으며 전체 누적 기간 동안 수행할 수 있습니다.

조세 제도는 무엇입니까?

각각의 계획에 대해 알고 있을 뿐만 아니라 개인연금, 과세 제도가 무엇인지 알아야합니다. 진보와 회귀의 두 가지 테이블이 있습니다. 아래에서 각 과세 제도에 대해 자세히 설명하겠습니다.

회귀 테이블

회귀 테이블 장기 소득을 원하는 사람들을 대상으로 합니다. 환매 시 발생하는 과세는 투자한 돈이 남아 있는 시간에 따라 발생하기 때문이다. 최대 2년의 투자에 대해 35%부터 시작하여 2년마다 5%씩 감소합니다. 다음 표를 참조하십시오.

회귀 테이블
축적 시간 과세
최대 2년 35%
2년에서 4년 사이 30%
4년에서 6년 사이 25%
6세에서 8세 사이 20%
8년에서 10년 사이 15%
10년 이상 10%

프로그레시브 테이블

반면에 프로그레시브 테이블은 소득세 테이블에 따라 변동이 있으며 환급 금액에 따라 달라집니다. 따라서 축적된 가치가 클수록 과세도 커집니다. 아래 표를 참조하십시오.

누진 소득세 표
계산 기준 분취량
최대 BRL 1,903.98
BRL 1,903.99에서 BRL 2,826.65로 7.5%
BRL 2,826.66에서 BRL 3,751.55로 15%
BRL 3,751.56에서 BRL 4,664.68로 22.5%
BRL 4,664.68 이상 27.5%

따라서 과세가 27.5%에 달할 수 있으므로 누진세표는 퇴직 시 월 소득이 그리 높지 않은 사람들에게 더 적합합니다. 또한 기한 전에 금액을 인출해야 하는 경우 15%의 고정 비율이 있습니다.

과세 이동성

과세 시스템으로 누진 척도를 선택했지만 일정 시간이 지난 후에 변경하려는 경우 여전히 가능합니다. 누적 기간 동안 점진적에서 회귀적 테이블로 마이그레이션할 수 있습니다. 이 변경으로 IR 요율 효과에 대한 기간 계산이 다시 시작됩니다. 즉, 변경되는 즉시 비율은 35%가 됩니다.

반면에 회귀 테이블에서 진보 테이블로의 전환은 허용되지 않습니다.

어떤 개인연금을 선택할 것인가

사적 연금 계획을 알고 나면 어떤 것이 가장 좋은지에 대한 질문이 남습니다. 답은 둘 다입니다! 각 계획에는 고유한 특성이 있으며 다른 유형의 투자자에게 도달합니다.

그러나 어떤 양식이 각 프로필에 가장 잘 맞는지 아는 것이 어려워 보일 수 있습니다. 많은 변수가 있으므로 다음과 같은 몇 가지 요소를 고려해야 합니다.

  • 1. 투자를 위한 적립시간
  • 투자 금액;
  • 단기 또는 장기 소득을 찾고 있는 경우;
  • 미래의 목표;
  • 위험 수용 정도
  • 단순하거나 완전한 소득세 신고 모델.

올바르게 선택하려면 이러한 요소를 고려하는 것 외에도 시뮬레이션을 수행하고 전문가의 도움을 받을 수 있습니다.

마지막 팁

사적 연금 계획을 아는 것은 좋은 선택을 하고 미래에 더 많은 마음의 평화를 누리기 위해 필수적입니다. 귀하의 프로필과 목표를 분석하고 귀하에게 가장 적합한 계획을 고용하십시오.

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